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投资是一辈子的事——不同年龄阶段的投资技巧

来源:大数云融  更新:云融小编   日期:2018-08-15 10:52:00.0

处于人生的不同阶段,需要我们根据当前手中掌握的资产情况以及投资分配需求去规划个人的投资计划,而随着年龄的增长,我们所能驾驭的投资方式也将越来越多,因而才有了本篇根据不同年龄阶段适配的投资技巧、理财方法,当然,纸上得来终觉浅,本篇只是辅助建议,真正适合自己的理财方式还是需要各位在真实理财中体悟。

 

初入职场阶段--22-25岁

 

20多岁的年纪正好是刚走出象牙塔的年轻人,一边是面对着自由生活的诱惑,一边却是刚毕业到手不多的工资。所以对于这部分年轻人来说,控制支出是最重要的。  

 

经历过这个年纪的我们都知道,经历是一张白纸,钱包里也是一片空白。所以在这个阶段,一定要做好规划,从记账开始。将每个月的收支做一个统计,方便做预算,再根据预算进行消费。  

 

别以为没钱就不能投资!对于这个阶段的人来说,学习能力和精力是最旺盛的,别忘了用投资知识武装自己。了解市场上品类繁多的金融产品,最重要的是了解到这些产品的运作模式,选择更为“保险”的产品进行投资。  

 

技巧、方法:  

 

①记账  

 

通过记账掌握资金状况,通过统计后可以归纳出自己的常见花费,并将钱包分为储蓄、支出和应急。  

 

②强制储蓄  

 

财富积累的初期一定少不了强制储蓄,利用我们以前说过的储蓄方法,一定可以存到第一桶投资基金。  

 

 

 

职场进阶阶段--25-30岁

 

25-30岁这个阶段,是多数人的职业发展的蓬勃期,这个阶段变化最大的或许就是薪资了,步入这个阶段,我们卡里的钱会不断增加。  

 

这个阶段的我们,已经有了一定的社会阅历,相对应的,这个阶段是容易花大钱的,比如买车买房。这时候,要知道自己想要什么,并且把目标量化。比如买房多少钱、旅游多少钱……量化之后再进行规划。  

 

这个阶段更不能放弃投资,因为投资是能够帮你快速实现目标的途径。一个较好的方法是从短期目标开始进行并实现它。  

 

技巧、方法:  

 

 ①设立目标  

 

把想要达成的目标和通过投资实现的目标记录下来,并为目标加上实现日期。  

 

②投资多元化  

 

将初期的三个账户储蓄、支出和应急的比例根据当前情况进行调整,同时可适当选择更多样化的投资产品,亦可结合激进型和保守型的产品进行投资,赚取更高收益。

 

 

 

 

成家立业阶段--30-55岁

 

有些人早结婚,可以视为提前步入这个阶段。成家之后,可以说投资从个人转变为家庭了。  

 

在这个阶段,家庭合理规划的重要性远要超对于收益的追求,所以一定要彻底摸清家庭财务状况和日常生活的所有资金流动情况。  

 

对于中国传统家庭来说,一旦成家,就要考虑到方方面面的事情了,尤其是未来的事情,比如保险、养老、育儿等等。这些属于长期目标,是需要进行长期规划并执行的。  

 

这个阶段需要考虑如何合理安排家庭资产,分为几个重要账户,各自配比多少,又该选用哪些合适的投资工具,这时候的目标就是“稳”字当头了。  

 

技巧、方法:  

 

①分散投资  

 

分散投资的前提是稳。将较小部分的资金投资于风险较高的产品,以博取收益,但主要的部分还是以稳健型为主。  

 

②抵御风险  

 

对于家庭来说,这个阶段少不了保险,可以开始规划购买一些相关保险,以保障家庭及个人的权益。

 

 

 

 

退休阶段--55岁后

 

退休后,收入将大部分来源于退休工资和财务性收入,而支出在正常情况下也将比以往减少。  

 

年纪大了,就更要一个稳定安详的生活环境,投资也一样。此时的你应当以低风险的防御性投资为主,对于中高风险的投资,还是不要惦记为妙。  

 

此时,投资在兼顾高收益的同时,更应避免高风险的投资,除了日常开支、养老费用之外,还可能会面临着疾病等方面的大额支出。  

 

技巧、方法:  

 

①以自己为先  

 

中国的退休族最大的问题就是把所有精力和金钱都用在了子女身上,一切以子女为先,反而忽略了自身养老所需要的条件。所以可以适当在经济上优先照顾自己。  

 

②稳  

 

这个阶段无论是收是支,均要稳,一方面是丧失了劳动能力,经受不起损失;另一方面是要随时应对疾病的到来。  

 

不同年龄段究竟该如何投资,相信每个人都会有不同理解,毕竟世上没有两个财务状况完全一样的家庭或个人,真正适合自己的投资方式,还是需要各位稳中求进、自行提炼。